Потребительские кредиты

Основные параметры, по которымотличаются программы потребительского кредитования, следующие:
- процентная ставка (15-45 % в год)
-  комиссии (единовременные: за предоставление кредита, за рассмотрение заявки, за регистрацию чиповой карты; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, комиссия за снятие кредита наличными деньгами. Взимаются в виде фиксированной суммы или процентов от суммы кредита)
- минимальная и максимальная сумма кредита (в среднем от 3 до 500 тыс. рублей)
- срок выплаты (от 3 месяцев до 10 лет)
- срок рассмотрения заявки (от 15 минут до 5 дней)
- валюта (только рубли, рубли + доллары + евро)
- условия предоставления кредита (под залог или поручительство; под документы, доказывающие платёжеспособность клиента; без обеспечения и без справок)
- порядок выдачи кредита (наличный / безналичный расчет)
- минимальный первоначальный взнос
- каналы погашения кредита (карта, перевод с банковского счёта, почтовый перевод, оплата наличными средствами с помощью терминалов, платёжные интернет-системы)

Большинство банков предоставляет потребительские кредиты только гражданам РФ в возрасте от 21 года до 55-60 лет, имеющим прописку и постоянное место работы в городе, где находится кредитующее подразделение банка, и имеющим стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Банки предоставляютпотребительский кредит в среднем под 15-45 % в год. Такой разброс в процентных ставках зависит, прежде всего, от суммы, сроков, валюты и обеспеченности кредита. Потребительский кредит без справок выдаётся под залог имущества (автомобиль или недвижимость), либо под поручительство. Поручителем может быть любое юридическое или физическое лицо, кроме супруга / супруги заёмщика. Кредит без поручителей и залога банки выдают на основании анализа платёжеспособности клиента.  Для этого клиент предоставляет справку о заработной плате по форме 2 НДФЛ, копию трудовой книжки, а также, в некоторых случаях, документы, подтверждающие наличие имущества. Другой вариант предоставления кредита без залога и поручительства – положительная кредитная история. В России с 2005 года сбором такой информации занимаются бюро кредитных историй.  Доступ к информации о своей кредитной истории имеет сам заёмщик и, по согласию клиента, банк, решающий вопрос о предоставлении кредита.

 Взять потребительский кредит без поручителей и без справок можно во многих магазинах и туристических агентствах, являющихся партнёрами определённого банка. Такие кредиты называют целевыми. Обычно они выдаются на сравнительно небольшую сумму (от 3 до 150-200 тыс. рублей) и на короткий срок (в среднем – от 3 месяцев до 3 лет). Процентные ставки на необеспеченные кредиты значительно выше ставок на нецелевые потребительские кредиты с обеспечением или справками о доходах, зато процедура оформления целевого кредита максимально проста и удобна для клиента: она занимает от 15 минут до 2-3 часов и требует минимального набора документов.

Многие банки предлагают наиболее выгодные условия потребительского кредитования для сотрудников своих корпоративных клиентов, а также предоставляют услуги по страхованию кредита. Сумма страховки прибавляется к сумме кредита, а в случае смерти заёмщика или потери им работоспособности, погашение кредита производится из страхового фонда.

На площадке «Потребительские кредиты» размещена информация об услугах кредитования ведущих банков: информация о сроках кредита, процентных ставках, возможных суммах кредита.